¿Por qué un nor'easter daña distinto que una lluvia?
Porque el agua de la marea entra desde abajo y se mantiene durante horas, no solo desde arriba durante un chaparrón.
Una lluvia fuerte cae sobre el techo, busca un desagüe y se va. Un nor'easter empuja el mar contra la costa durante horas, y el agua que sube por la calle o por la bahía entra por la puerta del garaje o por la base del muro. El agua se queda en el piso y en la base del muro mientras la marea sigue alta. Cuando la marea baja, el agua no se va del todo: deja humedad dentro del material y lodo en la superficie. Por eso el daño de un nor'easter se parece más al de una marea de tormenta que al de una lluvia. El técnico lo trata como tal, con extracción, medición y un plan de secado por zonas.
¿Por qué la marea de Sandy sirve de referencia?
Sandy dejó niveles de agua récord en la costa de Nueva Jersey, y la experiencia de esa noche sirve para entender el riesgo de cualquier tormenta del noreste.
Sandy tocó tierra cerca de Atlantic City la noche del 29 de octubre de 2012, en marea alta. El informe de la Oficina Nacional de Meteorología de Mount Holly registra niveles de agua récord en esta costa. Esa tormenta fue un huracán, no un nor'easter, pero el agua que empujó contra la costa es el mismo tipo de amenaza que trae un sistema del noreste. Una casa que se inundó una vez por una marea alta sabe que la siguiente tormenta puede repetir el camino del agua. Por eso la recomendación es la misma para cualquier tormenta fuerte: revisar la puerta, el garaje y la base de los muros antes de que llegue el agua, y tomar fotos del estado de la casa después.
¿Qué revisar antes de una tormenta?
Puerta, garaje, ventanas bajas, base de los muros y el techo. Un chequeo rápido puede ahorrar una extracción larga.
Antes de que llegue una tormenta fuerte, revise que las puertas cierren bien, que las ventanas bajas tengan sello y que el garaje no tenga objetos sobre el piso que el agua pueda arrastrar. Si la casa tiene una rejilla de ventilación en la base, póngala en un lugar donde no entre el agua directamente. Guarde los muebles y las cajas del piso bajo en un lugar alto. Revise que la válvula principal esté a la mano y que sepa cómo cerrarla. Tome fotos del estado de la casa antes de la tormenta, porque esas fotos sirven después. Si la tormenta trae viento fuerte, revise que nada del techo esté suelto. Estas son recomendaciones generales de precaución, y no sustituyen el plan de seguro de la familia.
¿Qué hacer cuando el agua baja pero la casa sigue húmeda?
Se mide, se seca y se revisa la entrada. Que el agua haya bajado no quiere decir que la casa esté seca por dentro.
Después de una tormenta, el agua de la calle baja, pero la base del muro sigue húmeda y el piso del garaje puede tener lodo. Esa humedad es la que hace el daño durante las siguientes semanas. El técnico mide los muros y los pisos en varios puntos, anota las lecturas y coloca el equipo de secado. La medición se repite cada día hasta que la casa vuelve a un nivel normal. Si la lectura no baja, se revisa la entrada por donde el agua llegó, porque puede haber otra fuga. Lo que se retira, como el pad, la alfombra o el aislamiento que tocó el agua, se entrega con su registro para la aseguradora.
¿Qué papel tiene el seguro en un daño por tormenta?
Depende de la póliza y de la causa del agua. Una póliza de vivienda suele tratar el daño por la lluvia de otra manera que el daño por la marea o la inundación.
Un daño por tormenta puede venir de la lluvia que entra por el techo, de una inundación desde la calle o de una marea que sube por la bahía. Cada una tiene un tratamiento distinto en la póliza. En general, los daños por inundación desde la calle o por la marea suelen estar fuera de una póliza de vivienda estándar, y se cubren con un seguro contra inundación aparte. Los daños por lluvia que entra por un techo dañado pueden estar cubiertos según la causa. Esta explicación es general y la póliza decide. El dueño debe guardar fotos, recibos y el registro de lecturas, y pedir a su aseguradora qué parte del daño cubre. Si la aseguradora niega la reclamación, puede acudir al Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey.